Enfoque del GAFI sobre Activos Virtuales
Blockchain, bitcoin, criptoactivos, monedas virtuales, un vocabulario completamente nuevo que describe tecnologías innovadoras que permiten transferir valor rápidamente en todo el mundo. Las tecnologías de blockchain y libro mayor distribuido, que avanzan rápidamente, tienen el potencial de cambiar radicalmente el panorama financiero. Pero su velocidad, alcance global y, sobre todo, el anonimato también atraen a aquellos que buscan escapar del control gubernamental.
Blockchain surgió hace poco más de 10 años. Desde entonces, los activos virtuales se han vuelto ampliamente disponibles y han comenzado a utilizarse como productos de pago. Sin embargo, sin regulaciones ni supervisión, el sector todavía es llamado el "Lejano Oeste" de la industria financiera.
¿Cómo pueden los delincuentes abusar de los activos virtuales?
En 2017, el ataque de ransomware Wannacry tomó como rehenes a miles de sistemas informáticos hasta que las víctimas pagaron a los hackers un rescate en bitcoin. El costo del ataque fue mucho más allá del pago del rescate y resultó en $8 mil millones en daños a hospitales, bancos y empresas de todo el mundo. Desde entonces, ha habido otros ataques de ransomware que parecen estar en aumento.
El GAFI se centra en los activos virtuales
Los activos virtuales tienen muchos beneficios potenciales. Podrían hacer que los pagos sean más fáciles, rápidos y económicos; y proporcionar métodos alternativos para aquellos sin acceso a productos financieros convencionales.
Pero sin una regulación adecuada, corren el riesgo de convertirse en un refugio virtual para las transacciones financieras de delincuentes y terroristas. El GAFI está siguiendo de cerca el desarrollo de la criptosfera y, en los últimos años, algunos países comenzaron a regular el sector de los activos virtuales, mientras que otros han prohibido los activos virtuales por completo. Sin embargo, hasta ahora la mayoría de los países no han tomado ninguna medida. Estas brechas en el sistema regulatorio global han creado serios vacíos para el abuso por parte de delincuentes y terroristas.
Con el apoyo del G20, el GAFI ha publicado estándares globales vinculantes para prevenir el uso indebido de activos virtuales para el lavado de activos y la financiación del terrorismo. El término "activo virtual" se refiere a cualquier representación digital de valor que pueda venderse, transferirse o utilizarse digitalmente para realizar pagos. No incluye la representación digital de monedas fiduciarias.
Los estándares del GAFI garantizan que los activos virtuales sean tratados de manera justa con las mismas salvaguardas que en el sector financiero. Las reglas del GAFI se aplican cuando los activos virtuales se intercambian por moneda fiduciaria, así como cuando se transfieren de un activo virtual a otro.
- Guía de Enfoque Basado en Riesgos para Activos Virtuales y Proveedores de Servicios de Activos Virtuales
- Recomendaciones del GAFI
Si bien los criptoactivos actualmente no representan una amenaza para la estabilidad financiera global, permanecemos vigilantes sobre los riesgos, incluidos aquellos relacionados con la protección del consumidor y del inversor, la lucha contra el lavado de activos y la lucha contra la financiación del terrorismo.
Reunión de Ministros de Finanzas y Gobernadores de Bancos Centrales del G20, Fukuoka, Japón, 9 de junio de 2019
Tomando Medidas Efectivas
Los países deben implementar las medidas del GAFI, y pronto. Esto garantizará la transparencia en las transacciones con activos virtuales y mantendrá los fondos relacionados con el crimen y el terrorismo fuera de la esfera cripto.
Hoy en día, muchos proveedores de servicios de activos virtuales son vistos como "negocios riesgosos" y se les niega el acceso a cuentas bancarias y otros servicios financieros convencionales. Si bien cumplir con los requisitos del GAFI será un desafío para el sector, en última instancia aumentará la credibilidad de la tecnología blockchain como un medio confiable y viable para la transferencia de valor.
El GAFI ha revisado su metodología de evaluación, que define cómo determinará si los países han implementado exitosamente las Recomendaciones del GAFI y si regulan el sector de proveedores de servicios de activos virtuales.
Preparándose para el futuro
La tecnología detrás de los activos virtuales está evolucionando rápidamente. Los desarrollos posteriores no deben crear vacíos que los terroristas y delincuentes puedan explotar.
En junio, el GAFI publicó los primeros estándares globales para abordar los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo asociados con los activos virtuales. El GAFI acordó hoy cómo evaluar el cumplimiento de los países con estos nuevos requisitos.
Dada la naturaleza global de los activos virtuales, es importante que los países cumplan con estos requisitos rápidamente, en particular comprendiendo los riesgos y garantizando una supervisión efectiva del sector. A partir de ahora, el GAFI evaluará en sus evaluaciones mutuas qué tan bien los países están implementando estas medidas. Los países que ya han pasado por una revisión por pares deberán informar sobre las acciones que han tomado en esta área en el proceso de seguimiento.
Nuevos activos como las llamadas "monedas estables" globales y las redes y plataformas globales propuestas para ellas tienen el potencial de cambiar el ecosistema de activos virtuales y tener implicaciones para los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo. Hay dos problemas: la adopción masiva de activos virtuales y las transferencias entre personas sin necesidad de un intermediario regulado. Juntos, estos cambios podrían tener serias implicaciones para nuestra capacidad de detectar y prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo.
En términos generales, tanto las "monedas estables" globales como sus proveedores de servicios estarán sujetos a los estándares del GAFI ya sea como activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales, o como activos financieros tradicionales y sus proveedores de servicios. Nunca deberían ir más allá de las medidas para combatir el lavado de activos.
El GAFI está monitoreando activamente los nuevos activos, incluidas las monedas estables globales. Continuará examinando sus características y riesgos y considerará mayores aclaraciones sobre cómo se aplican los estándares del GAFI a las monedas estables globales y sus proveedores de servicios, y si se necesitan más actualizaciones.
Las autoridades nacionales son responsables de cumplir con las reglas ALD/CFT en sus jurisdicciones de acuerdo con las leyes y regulaciones nacionales. El GAFI trabajará para promover la implementación global efectiva de sus estándares para activos virtuales y otros nuevos activos.
El GAFI continuará asegurando que sus estándares se mantengan actualizados y flexibles y reportará a los ministros de finanzas y gobernadores de bancos centrales del G20 en 2020 sobre los riesgos asociados con las monedas estables globales y otros activos emergentes.